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鞍钢3亿元承兑汇票逾期 财务公司风险持续暴露

2019-08-21 点击:676
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鞍山钢铁3亿银行承兑汇票已逾期金融公司风险继续暴露

王立宁

鞍钢(.SZ)宣布该银行的银行承兑汇票已达到人民币3.38亿元,并且未来还有未来的银行承兑汇票报销金额为人民币4.94亿元。

银行承兑汇票无法兑换?这一消息很快引发了金融业的轩然大波。随后,中国人民银行沉阳分行和鞍钢解释说,发票的“金融机构”是个体金融公司,而不是商业银行。

“现在我们正在努力恢复。” 8月6日,鞍钢公司秘书长办公室告诉《中国经营报》,由于涉及商业机密,发票金融公司的具体名称不方便披露,但“当然不是宝塔石化财务公司。

一年多来,宝塔石化集团财务有限公司(以下简称“巴塔石化财务公司”或“宝塔石化”),海航集团财务有限公司,重庆力帆财务有限公司等。所有人都发布了无法接受草案的问题。

作为一家实体的“内部银行”,中国253家金融公司的资产已达到9.5万亿元,其中表中总资产为6.33万亿元。在快速发展下,风险正在飙升。

8.32亿接受票据存款风险

在“关于部分银行承兑汇票未到期到期的通知”中,鞍钢提到公司在出售货物过程中收到的部分款项是金融机构发行的银行承兑汇票。截至,该银行的银行承兑汇票人民币3.38亿元已逾期付款,占最新经审计净资产的0.64%。

此外,截至,鞍钢仍可通过后端贴现方追讨人民币4.94亿元的银行承兑汇票,即净资产的0.94%。

2019年第一季度,鞍钢经营活动产生的现金流入净额为人民币20.9亿元。对于中国排名第二的钢铁企业鞍钢来说,3.38亿元的验收账单影响并不大。即便如此,这个消息仍然像一个深水炸弹,给金融市场带来了很大的冲击。

8月4日,这是一个周末。中国人民银行沉阳分行紧急发布“有关情况说明”,称经过调查,鞍钢提到的“金融机构”是个体金融公司,不是商业银行。随后,鞍钢还发布补充公告,称公司持有的商业银行发行的银行承兑汇票均已正常支付,未付账款由个别“金融公司”发行。

巧合的是,据报道,鞍钢集团旗下的攀钢集团国际经济贸易有限公司于2018年11月发出一封信,称该集团财务部已通知16家银行和金融机构发出的银行承兑票据将不会发出。收费。其中,宝塔石化财务公司,海航集团财务有限公司,重庆力帆财务公司,西王集团财务有限公司,伊利集团财务公司,江苏华西集团财务有限公司等8家金融公司。攀钢集团有限公司,复星国际金融有限公司和恒大集团财务有限公司,但此消息被攀钢集团否认。

那么,这次鞍钢提到的金融公司是谁呢?

8月6日,鞍山钢铁股份有限公司官方秘书告诉记者,该公司已经启动了追索程序,并已获得所有前客户的账单和发行的还款承诺函。机构。至于要发行的公司名称,披露公司的商业秘密是不方便的。

此外,该人士表示可以确认它不是宝塔石化公司。

“3.38亿元资金的账单绝对不是账单。每个法案背书的主体通常是不同的。票据追索权的行使需要根据不同的个人账单分别进行。“长期研究票据的北京大成(石家庄)律师律师事务所郭玉勉告诉记者,鞍钢有义务披露。在发生重大法律纠纷时向公众提供的信息,本公告不是行使追索权的法律行为。此外,作为最后一个持有人的公司,在该法案被拒绝接受或拒绝支付之后,该请求自该法案被拒绝之日起六个月内行使,因此必须指出,诉讼时效非常短。

一些金融从业人员认为,鞍山钢铁股份有限公司已经发布了这样的公告,而实际舆论所取得的成绩也不错。现在中央银行沉阳分行已经注意到了这一点,并且预计追索权的行使将会更快。

2018年7月,鞍钢计划收购鞍钢集团持有的朝阳钢铁股份有限公司100%股权,估值59.04亿元。深圳证券交易所回复了一封关注函,询问鞍钢是否有足够的资金支付这笔交易。随后,鞍钢回复称,虽然公司的货币余额为22.65亿元,但应收票据余额为116.69亿元。公司的大部分应收票据都是银行承兑汇票,其主要来源是产品销售收入。该结构主要是与国有大型商业银行,股份制商业银行,城市商业银行和与公司密切合作的中央企业金融公司发行的银行承兑汇票。

当时,鞍山钢铁股份有限公司还提到“公司在银行接受汇票过程中从未经历过赎回的风险。”但一年后,鞍钢公司披露有赎回承兑汇票的风险。

Pagoda Petrochemical的“汽车介绍”

自1987年以来,东风汽车工业金融有限公司成立于全国第一家企业集团金融公司。中国金融公司的发展已经走过了30多年,已经发展成为中国金融业的巨大力量。

根据中国金融协会8月1日公布的最新数据,截至2018年底,中国共有253家金融公司,较2017年底增加6家。行业内外资产总额为9.50万亿元,同比增长9.3%。资产增长率比银行业平均增长率高4.41个百分点。

2018年,金融公司实现净营业收入1413亿元,净利润790.34亿元,分别增长15.79%和4.92%。

中国银行业监督管理委员会前主席刘明康曾在内部培训中提到,成立金融公司的目的是实现集团内部资金的集中管理,提高内部资金使用效率和资源,并用一定的投资和融资手段补充。优化集团资源分配的目的,改善现金流。

郭玉棉认为,为了支持实体的发展,国家对金融公司的政策支持有两点值得关注。首先,允许金融公司实施延伸产业链金融服务的试点项目,即非集团成员客户可以在金融公司开立结算账户,发放,退还贷款和存款。存款,但账户余额不得超过实际融资金额与金融公司相应收入之和,相当于向金融公司发行“半银行牌照”。另一个支持是允许金融公司发行以“银行承兑汇票”为首的商业票据,这实际上为金融公司增加了信贷。

然而,只应服务于集团内部公司的金融公司已被一些公司转变为融资平台,将业务扩展到集团公司之外。典型的例子是2018年爆发的宝塔石化法案危机。

2018年12月,银川市人民检察院决定逮捕包括宝塔石化集团有限公司董事长孙俊超在内的8人,其中孙义超涉嫌欺诈性账单,另有7名涉嫌违反规定的高管涉嫌发行金融票。就宝塔石化的账单而言,融资欺诈的主体是宝塔石化公司,该公司于2016年4月8日上市。

2016年5月,孙一超在接受媒体采访时表示,过去对金融资本缺乏了解,金融公司唤醒了“梦想家”。在资本杠杆的鼓动下,宝塔石化将提供很多东西。历史结束了。

也许这是对偏差的认可,最终导致孙浩踩到了红线。据了解,离开真实交易业务的票据融资是发行承兑汇票,然后获得折扣,然后使用贴现资金作为保证金重新开立票据并重新贴现.在好的情况下公司资金,这种融资可以维持周期,但一旦发行公司的资金链出现问题,就无法赎回,风险也会集中。在票据中介和“投票圈”中,宝塔石化的票据利率已经超过15%,有的甚至高达30%。超过利率推动宝塔石化将票据业务的规模扩大为“滚雪球”。

广州某物流公司项目经理告诉记者,该公司持有宝塔石化财务有限公司发行的电子银行承兑汇票,价值50万元,到期日为2018年,已逾期近11个月。该公司已按要求在2019年1月注册,但未能支付。

利用宝塔石化财务有限公司的金融许可证,宝塔石化集团的票据业务大幅增长,应付票据由2016年的56亿元增加至2018年9月底的164亿元。此外,宝塔石化有短期利用贷款43.85亿元。

记者从宝塔石化内部人士处了解到,该公司仍在筹集债务偿还资金,而且汇票的支付时间尚不确定,而孙某的刑事案件仍在调查中。

金融公司监督或收紧

一位贸易公司的从业者告诉记者,宝塔石化法案案具有爆炸性,对行业的影响非同寻常。有些公司甚至明确拒绝发行所有金融公司发行的汇票。

除了Pagoda Petrochemical,有多少金融公司的“林雷”没有引爆?

早在2019年2月,李克强总理就在国务院常务会议上表示,法案融资和短期贷款增长较快。这不仅可能导致“套利”和“空头”资金,而且还带来新的潜力。风险。

根据中国金融学会协会的报告,虽然一些金融公司经历过风险事件,但金融公司的整体运营状况良好,整体风险指标优异。

一位金融从业者告诉记者,实际上有200多家金融公司存在很大差异。例如,中国石油天然气集团公司的子公司中石油财务有限公司在业内排名第一,资产规模,盈利能力和抗风险能力以及私营企业。金融公司根本不是同一口气。

记者注意到,截至2018年底,该金融公司的不良资产余额为316亿元,不良资产率为0.46%。与商业银行的1.89%的不良资产比率相比,这是一个非常低的数字。然而,2017年金融公司的不良资产比率为0.03%,这意味着2018年金融公司的资产比率同比增长1433.33%。

此外,在253家金融公司中,有214家没有不良资产的金融公司。这意味着有39家金融公司拥有不良资产。

为应对个别金融公司接受汇票的逾期风险,中国银行业监督管理委员会于7月底发布了《关于进一步加强企业集团财务公司票据业务监管的通知》,严格审查了贸易背景的真实性,合理确定了规模。票据接受业务,并且不允许发行超过客户的信用额度。接受汇票,加强票据承兑保证金管理,加强票据流动性管理,遵守买卖和折扣服务的要求。

此外,中国银行业监督管理委员会还要求财务公司制定应急预案。当票据承兑业务出现或有逾期风险时,有必要及时启动计划,并在24小时内向当地监管部门报告相关情况。

在具体监测指标方面,中国银行业监督管理委员会要求当地监管部门关注金融公司,其账单接受业务余额超过其同期账户余额3个月或者接受存款账户超过30个所有存款比率的百分比。

江西财经大学九阴票据研究所执行院长肖晓鹤告诉记者,建议由财务公司主管部门牵头的混合所有制的金融机构平台作为第三方参与折扣票据交易和上海证券交易所二级交易。市场交易可以最大限度地减少“逆向操作”,“下行支付”,“一票二卖”等违法违规行为,并通过建立金融公司票据平台相关系统,也可以与上海合作证券交易所进一步限制少数民族金融机构“内外勾结”等账单犯罪。

此前媒体报道称监管机构正在考虑设立金融公司的行业风险基金,但具体方法存在争议。

在郭玉棉看来,金融公司的行业风险基金可以由中国金融公司协会等私营机构发起,也可以由政府强制执行。它类似于商业银行向中央银行支付储备金。

目前,金融公司的存款准备金率为7%,大型金融机构和小型金融机构分别为14%和12%。然而,与商业银行相比,金融公司的存款基数非常小。一旦像宝塔石化这样的恶性案件发生,金融公司的存款准备金仍然是“一杯水”。

即便如此,许多金融公司已表达了减少甚至取消存款准备金的愿望。因此,金融公司的行业风险基金制度还有很长的路要走。

主编:赵子牛

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