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私人银行面临全新竞争局面

2019-09-15 点击:1860

“在新时代,中国私人银行的发展将迎来新的机遇。一方面,由于资产管理的新规定,供应方将面临重塑;另一方面,需求方也将迎来高净值客户结构和需求的基本面。中国工商银行私人银行部总经理张晓东近日表示,供需双方需要“重新平衡”,并将为私人银行开辟新的竞争局面。

2018年引入新的资产管理法规,为财富管理行业带来了革命性的变化。在当前的市场环境下,作为高净值客户的私人银行,尤其是企业家的综合财富管理机构,将进一步凸显巩固民营企业信心,促进经济转型升级,引导私人财富的社会价值。好。

面对未来,私人银行的发展潜力巨大,其发展必须回归客户财富管理的原始价值。在这个过程中,大数据等金融技术的发展将为私人银行业务提供一个新的起点。

资产管理新规正重塑行业格局

“新法规发布后,随着各种规则的不断出台,资产管理机构之间关于新规的各种细节的讨论从未停止过。作为私人银行从业者,我们感受到整个行业正在发生的巨大变化。还有一些与基金和经纪人不同的独特感受和体验,“ABC私人银行部门总裁孙宁表示。

2018年颁布的新资产管理法规从源头上遏制了财富管理行业的严格赎回,要求“卖家负责,买家负责”,资产管理产品实施净值管理,从根本上重塑财富管理行业。打破过去粗放型发展模式,进入资产管理集约化培育的新时代。业界普遍认为,私人银行作为财富管理的平台和主要地位,也面临着许多挑战和变化。

“新的资本管理规定要求金融机构改变预期的收益率模型,并对资产管理产品的净值进行管理,这导致难以适应'价格比较'。值得拥有固定价值的产品需要私人银行自己。尽快建立专业的销售团队,继续发展投资者教育,同时重塑投资者的期望,同时提高复杂净值产品的销售能力。

行业分析师表示,随着新的资产管理规定打破传统的多层次嵌套和资金池模式,许多新产品模型或模型将从历史舞台中退出。在新的起点上,所有金融机构都将竞争投资,研究和资产控制,私人银行将面临强大客户的需求和互联网时代的多元化竞争格局。迫切需要尽快探索新产品开发。道,早期布局抓住发展机遇。

同时,随着财务去杠杆化继续推进,资产管理产品可能面临资金池清算,高负债企业信用违约以及过渡期结束前其他不可预测风险所带来的流动性。

“无论是自营产品还是其他资产管理机构在销售市场的产品,私人银行,作为直接服务于高净值客户的部门,承担最直接的客户维护压力,是否从客户维护的角度来看或促进金融市场稳定。从这个角度来看,私人银行需要做好产品风险监控和管理,与管理人员密切沟通,尽早识别和消除潜在风险,这是私营银行实施后必须面对的考验。法规。“孙宁说。

客户结构和需求的根本转变

2019年,它将成为中国国内私人银行业务发展的新起点。建行近日发布《中国私人银行2019》预测,未来五年,在克服短期经济周期波动后,预计2023年个人投资金融资产将达到243万亿元,复合年增长率将回升至11%左右。值得注意的是,在新的市场和监管环境中,第一代和新一代企业家的财富管理需求正在发生结构性变化。

招商银行最近的调查结果也显示,中高层管理人员和专业人才的新富人正在兴起。

“传统产业升级和新兴产业规模为经济发展注入了新的动力,成为财富增长的重要源泉。新经济崛起下股权升值的影响促进了中高层新富人的出现。管理和专业人士。“这表明企业高级管理人员,中层和专业人员的规模持续上升,所有高净值人士的比例从2017年的29%上升到36%,规模已经是第一代创造一代企业家。

招商银行的调查还发现,良好的教育背景和丰富的行业经验使公司高层管理人员比高净值人口更了解经济宏观趋势,行业趋势和金融市场,以及相应的财富要求管理机构的专业投资能力。高。

从需求方面来看,只有真正了解客户需求,具有强大投资和主动管理能力的机构才能在私人银行业竞争中获得长期优势。

“财富管理需求的变化,一方面,中国的'富裕一代'逐渐进入了代际传承和家族企业交换的历史时期,'传递财富''保护财富'逐渐取代'生活财富'和'金融财富' ',成为更优先的财富管理需求另一方面,'富二代',新兴产业创造财富,专业人士和其他客户希望获得更广泛的财富管理服务,如投融资一体化,优质资产投资,全球资产配置等张晓东认为。

技术赋予私人银行未来发展的潜力

面对新时代带来的新发展机遇,中国的私人银行业务具有巨大的发展潜力。根据中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告(2018)》,41.5%的银行家对私人银行业务的发展持乐观态度。同时,根据多家商业银行披露的2018年年报,大多数商业银行的私人银行业务保持了较高的增长率。

然而,在新法规出台后,高净值个人在选择财富管理机构时会更加谨慎。根据招商银行的调查,当被问及选择国内财富管理机构的标准时,团队的专业性是最高标准参考率的60%。分析人士认为,如果能够在关键时期有效应对市场挑战,那些已经建立了更加成熟的服务能力和专业标准的财富管理机构将拥有更大的发展机会和竞争优势。

在这方面,业内人士认为,以大数据和人工智能为代表的金融技术的快速发展将从系统管理,客户数字化和智能客户服务等方面提升业务效率,开拓私人银行业务。创新提供更多空间。因此,金融技术将成为未来私人银行的重要竞争力量。

“为了建立私人银行的真正优势,我们必须与时俱进,积极接受金融技术。私人银行是一个质量获取的企业,其核心价值在于快速反应和有效解决。”建行副行长张立林说。

“私人银行服务强调隐私。从传统的欧美私人银行机构的经验来看,独立,安全和有效的数据管理能力是业务发展的必要载体。国内私人银行机构需要进行业务系统管理并逐步建立独家私人银行系统整合了涵盖客户,产品,资产配置,风险监控和内部管理的完整数据系统,形成一个闭环。张晓东相信。

(编者:HN666)

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